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“以房养老”究竟靠谱还是不靠谱?

作者:admin发布时间:2019-08-28 13:25

“以房养老”很火,但是“以房养老”真的靠谱吗?

以房养老,其实就是“老年人住房反向抵押养老”,用大白话说就是老年人把自己的房产抵押给保险机构,但是可以继续住在房子里,并按照约定的条件领取养老金直到去世。老年人去世后,抵押房产的处分权就归保险公司了,保险公司用处理房产的钱再来偿付养老保险的相关费用。

以房养老,也就是房屋反向抵押养老保险,我们把房子抵押给保险公司即可领取养老金,身故后卖掉房子再一次性交保费,这样就是保费后置。

虽然是保费后置,但是老人在跟保险公司签订合同的时候,未来每年应交保费,和交费期都在合同里面写好,而且每一笔保费都按照5.5%复利累积计算。

那么以房养老现阶段的问题是什么?以房养老项目,之所以遇冷,无非有两个原因。

1、房子是要留给子女的。

把房子作为遗产留给下一代,已经成了老人们根深蒂固的想法。“以房养老”的实施一定程度可能会计激化家庭矛盾。

2、房价的问题。

目前来看,在全国很多地方房价都是上涨的趋势,将房子抵押出去是非常不划算的做法。房价一直在上涨,价值一直在提高,而保险公司也不好评估房子的价值与养老金的领取数值,而且还要考虑通货膨胀。

根据唯一开展“以房养老”的某人寿的条款规定,投保年龄为60周岁至85周年(含85周岁)的条件来看:

房子估值:100万

假设60岁投保,则男性每年2514元,女性每月2082元,老人过世后,房子归保险公司所有。

假设你60岁投保,80岁善终,那么

男性得到的钱是:2514*12*20=60.336万

女性得到的钱是:2082*12*20=49.968万

86周岁之后,无需再缴保费,但仍能以每月2514元的标准领取养老金直至身故。

但是,这里面有问题出现了,如果我们不计算利息不计算通胀,想一下,2514元/月能买什么?1年、2年、3年、5年...10年...20年,2514元能买什么?而现在100万的房子又会值多少钱?

不仅如此,让澳亚方舟来计算一下,假设每年能够领取的是大概是3万元,但还要交一个2500,在刨除掉一些乱七八糟的费用,其实也就每年获得25000元,即便活到80多岁,也就从保险公司拿回来60多万,如果要拿回跟房子等值的100万,需要活到95岁以后,这个难度有点大。

那么如果房子卖出去,然后拿着100万,去买理财产品,拿到3-4%的安全收益,而房子的租金,一个月一两千元的也可以租了,换句话说,只拿出一半的利息,就能租到类似的房子。相信很多人都会算得出来这笔账,似乎并不划算。

“以房养老”其实眼下比较适合的是独居或孤寡老人,或膝下无膝下无子女、子女定居国外的老人。

房产,是老人们最大资产,是命根子。相信以房养老伴随着政策支持细化和法律完善配套,会走的更快更远。

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